Konsep Uang Dan Uang Illusion

 

Dikirim oleh Koos Jansen melalui BullionStar.com,


. Kesadaran tentang konsep uang membuat cerdas Lewatlah sudah puluhan tahun di mana warga global tertipu untuk meninggalkan hal ini untuk ekonom, pemerintah dan bank - setup yang telah terbukti berakhir dengan bencana. Krisis tahun 2008 telah melahirkan perdebatan tentang apa uang, dari mana asalnya dan di mana ia harus datang dari.Perkembangan ini mengilhami saya untuk menulis posting pada konsep uang dan ilusi uang. (Semua contoh di posting ini disederhanakan.) 

Konsep Uang

Uang adalah penemuan manusia kolektif
Pertama, mari kita lihat dasar-dasar uang. ? 
Bagaimana Uang berevolusi Seribu ribuan tahun yang lalu sebelum perdagangan apapun terjadi homo sapiens [16] gunakan untuk menjadi mandiri; keluarga atau masyarakat kecil tumbuh bahwa tanaman mereka sendiri, memancing laut, mengangkat ternak dan membuat alat sendiri.
Ketika barter muncul kebutuhan untuk menjadi mandiri lagi ada. Seorang petani yang tumbuh tomat dan wortel bisa bertukar beberapa hasil produksi nya untuk pisang atau jeruk jika ia ingin melakukannya. Tidak ada keharusan bagi petani untuk tumbuh semua tanaman ia ingin mengkonsumsi, ketika ada pilihan untuk perdagangan.
Petani berpartisipasi dalam ekonomi barter yang insentif untuk mengkhususkan diri dalam produksi, karena mereka bisa meningkat kekayaan mereka (mendapatkan lebih barang) dengan menghasilkan tanaman yang lebih sedikit pada skala yang lebih besar. Melalui perdagangan meningkat produktivitas (efisiensi produksi) dapat diubah menjadi kekayaan, sebagai komoditas yang lebih efisien diproduksi, semakin tinggi nilai tukar tenaga kerja dimasukkan ke dalam untuk menghasilkan mereka. Akibatnya, barter dihemat produksi antara peserta.

Dengan bertukar, manusia menemukan 'pembagian kerja', spesialisasi upaya dan bakat yang saling menguntungkan ... Exchange adalah evolusi budaya sebagai seks untuk evolusi biologis.    

Dari Matt Ridley [17].
Pertukaran langsung (barter) adalah bentuk sangat terbatas perdagangan karena mengandalkan kebetulan saling permintaan. Seorang petani jeruk permintaan kentang harus menemukan seorang petani kentang permintaan jeruk untuk perdagangan. Jika dia bisa menemukan seorang petani kentang permintaan jeruk dan menyepakati nilai tukar (harga) terjadi transaksi. Tapi, seringkali tidak ada kebetulan saling permintaan. Ketika semua petani kentang yang tidak dalam permintaan untuk jeruk petani jeruk tidak bisa bertukar produknya untuk kentang. Dalam hal ini tidak ada perdagangan, tidak ada yang bisa meningkat kekayaan nya.
Ini adalah bagaimana uang muncul: petani jeruk memutuskan untuk bertukar produk nya untuk komoditas yang sangat berharga. Sebuah tas garam, misalnya, bisa dipertahankan lebih lama dari jeruk dan dibagi dalam bagian-bagian kecil. Dia bisa menawarkan kepada petani kentang, yang pada gilirannya dapat menyimpan garam untuk perdagangan atau konsumsi masa depan. Jika tidak ada petani kentang adalah permintaan jeruk, pasti salah satu adalah untuk menerima garam dalam pertukaran. Akhirnya, petani jeruk berhasil melalui garam untuk langsung bertukar produknya untuk kentang. Media yang digunakan untuk pertukaran tidak langsung disebut sebagai uang.
Pada tahap awal dari pertukaran tidak langsung ada beberapa bentuk uang. Ketika negara maju yang terbaik komoditas berharga muncul sebagai satu-satunya alat tukar. Sebuah jenis tunggal uang memiliki keuntungan bahwa nilai semua barang dan jasa dalam suatu perekonomian dapat diukur dalam satu unit, semua harga dalam mata uang satu mata uang - sedangkan di barter nilai tukar setiap komoditi berdenominasi array lainnya komoditas. Satu set harga membuat perdagangan lebih efisien, transparan dan cair. Logam mulia sering, seperti emas atau perak, digunakan sebagai uang logam mulia langka (jumlah besar nilai dapat diangkut dalam bobot kecil), bisa dihancurkan (emas tidak becek atau korosi) dan dibagi (emas dapat dibagi atau digabung ).

Uang yang seharusnya untuk melayani tiga tujuan utama:

1) alat tukar,

2) penyimpan nilai,

3) unit account.

Pertukaran tidak langsung tidak dibatasi oleh saling kebetulan permintaan; setiap peserta dalam perekonomian menawarkan dan menerima media yang sama pertukaran, yang sangat besar memudahkan perdagangan. Dorongan uang telah diberikan kepada kekayaan global adalah di luar pemahaman, konsep uang telah menjadi penemuan yang tak terpisahkan dari peradaban.
Kita harus menyadari masalah uang selalu soal kepercayaan, karena uang itu sendiri tidak memiliki nilai guna bagi kita manusia. Sebuah oranye, mobil, kotak sepatu, t-shirt atau rumah memang memiliki nilai guna. Uang tidak memiliki nilai guna seperti itu bukan tujuan akhir peserta dalam perekonomian, tujuan akhirnya adalah barang dan jasa. Oleh karena itu, apa yang kita gunakan sebagai uang adalah kontrak sosial yang akan digunakan dalam perdagangan dan nilai toko, selalu berdasarkan kepercayaan.
Uang komoditas  (seperti logam mulia) memang memiliki beberapa nilai guna, yang berasal dari aplikasi industri. Mayoritas nilai tukar komoditas uang didasarkan pada aplikasi moneter, sisa yang didasarkan pada aplikasi industri (nilai guna) nya. Jika komoditas ditinggalkan dari yang digunakan sebagai uang, daun nilai moneter dan apa yang tersisa adalah penggunaan nilai. Nilai tukar uang sama dengan jumlah barang dan jasa yang dapat diperdagangkan untuk setiap saat, yang populer disebut nya daya beli.
Setelah uang komoditas datang uang fiat. Sifat yang kedua secara fundamental berbeda. Dari Wikipedia [18]:

Uang fiat adalah uang yang mendapatkan nilai dari peraturan pemerintah atau hukum. Istilah ini berasal dari  bahasa Latin [19]  fiat ("biarkan dilakukan", "itu akan menjadi").

Fiat uang adalah apa saat ini digunakan di seluruh dunia. Bukannya diambil oleh semua peserta dalam pasar bebas sebagai yang terbaik komoditas berharga, itu dibuat oleh bank sentral dan dapat ada di kertas, koin atau bentuk digital. Dari udara tipis dan tanpa batasan itu dapat dibawa ke dalam keberadaan dengan mencetak uang kertas atau mengetikkan angka ke dalam komputer. Ketika uang fiat dibuat itu ditukar aset bank sentral menempatkan pada neraca, setelah pertukaran pertama uang bisa mulai beredar dalam perekonomian.Sebuah bank sentral dapat membeli aset apapun, tetapi biasanya akan obligasi pemerintah. Sedangkan uang komoditas memiliki nilai berlabuh dalam ekonomi pasar bebas, nilai uang fiat hanya ditentukan oleh dewan gubernur bank sentral. Sepanjang sejarah bank sentral telah mampu mengendalikan nilai uang fiat untuk waktu yang relatif singkat, selama periode yang lebih lama nilai uang fiat yang dihapuskan pasti.
. Nilai uang komoditas adalah berlabuh ke nilai semua barang dan jasa di pasar bebas, karena memerlukan modal dan tenaga kerja untuk menghasilkan uang komoditas ini adalah bagaimana mekanisme anchor bekerja (dalam contoh kita emas adalah satu-satunya alat tukar: disederhanakan  standar emas). Katakanlah, tambang emas meningkatkan hasil produksi dalam rangka untuk benar-benar membuat lebih banyak uang. Jumlah emas yang beredar dalam perekonomian mulai tumbuh lebih cepat dari jumlah barang dan jasa yang dapat diperdagangkan untuk. Nilai emas akan menurun relatif terhadap barang dan jasa, karena ada kelebihan pasokan emas. Dalam skenario harga inflasi ini akan lebih menguntungkan bagi pelaku ekonomi untuk menghasilkan barang selain emas, seperti daya beli emas jatuh. Ketika penambang emas bergeser ke bisnis alternatif dan tambang ditutup jumlah emas yang beredar mulai tumbuh lebih lambat dari jumlah barang dan jasa yang dapat diperdagangkan untuk, sebagai akibatnya nilai emas akan meningkat relatif terhadap barang dan jasa. Dalam kenaikan daya beli harga ini deflasi skenario emas, yang akhirnya incentivizes pengusaha untuk memulai penambangan emas lagi, sampai ada kelebihan pasokan emas, dan sebagainya. Emas digunakan sebagai uang pada standar emas tidak eksklusif mengalami mekanisme ini. Sederhananya, dalam setiap pengusaha ekonomi akan tumbuh kentang ketika mereka mahal dan berhenti tumbuh mereka ketika mereka murah. Sebuah ekonomi pasar bebas dalam teori menstabilkan nilai emas. Pada kenyataannya, karena beberapa alasan, nilai tukar emas tidak persis konstan, tetapi lebih waktu yang lebih lama daya beli emas mengesankan dan lebih konstan daripada mata uang kertas.
 [20]
Courtesy Sharelynx [21].
Dalam grafik di atas kita bisa melihat garis hijau menyerupai harga indeks barang dan jasa di Inggris sejak abad keenam belas. Garis biru menyerupai harga indeks emas. Keduanya dalam mata uang pound sterling pada skala logaritmik. Ketika harga indeks emas lampaui harga indeks daya beli barang dan jasa emas - garis merah - akan naik dan sebaliknya. Jika tabungan Anda berada di uang kertas sejak tahun 1950, daya beli Anda akan menurun 94% karena harga indeks barang dan jasa naik dari 400 ke 7.000. Jika tabungan Anda telah berada di emas sejak tahun 1950, daya beli Anda akan cukup konstan (sebenarnya akan meningkat). Jalur hijau lepas landas pada saat yang sama ketika standar emas ditinggalkan dari mana titik waktu mata uang tidak lagi terikat dengan emas dan menjadi fiat.

Fractional Reserve Banking Dan Uang Illusion

Kedua uang komoditas dan uang fiat dapat digunakan untuk cadangan perbankan fraksional. Akar perbankan [22] kembali berabad-abad untuk praktik penipuan oleh pandai besi.Ketika orang-orang digunakan untuk memiliki koin emas dan membawanya ke pandai besi untuk diamankan mereka mendapat tanda terima yang menyatakan klaim pada emas di lemari besi. Penerimaan ini mulai beredar sebagai pengganti uang, daripada harus membawa koin emas atau bar itu lebih nyaman untuk melakukan pembayaran dengan kuitansi ringan - ini adalah bagaimana uang kertas lahir. Pandai besi melihat beberapa tanda terima yang ditebus untuk logam. Emas backing mereka tanda terima hanya berbaring menganggur di brankas mereka atau jadi mereka pikir. Selanjutnya, mereka mulai mengeluarkan lebih dari yang mereka bisa penerimaan kembali dengan emas. Diam-diam meminjamkan uang pada tingkat bunga yang menarik tampaknya menguntungkan. Tentu, risiko adalah bahwa ketika pelanggan menemukan dan sekaligus ditebus penerimaan mereka, pandai besi bangkrut. Lebih penting lagi, tidak semua pelanggan memegang tanda terima mendapat emas mereka.
Pada dasarnya, perbankan modern bekerja dengan cara yang sama meskipun skema telah disempurnakan. Di 1848 [23] Mahkamah Agung di Inggris memerintah:

Uang, ketika dibayarkan ke bank, berhenti sama sekali untuk menjadi uang pokok; itu maka uang dari bankir, yang terikat untuk setara dengan membayar sejumlah yang sama dengan yang disimpan dengan dia ketika ia diminta untuk itu. ... Uang ditempatkan dalam tahanan bankir adalah, untuk semua maksud dan tujuan, uang dari bankir, hubungannya dengan itu sesukanya; ia bersalah tidak ada pelanggaran kepercayaan dalam melakukan itu; ia tidak bertanggung jawab kepada kepala sekolah jika dia menempatkan ke dalam bahaya, jika ia terlibat dalam spekulasi yang berbahaya; ia tidak terikat untuk tetap atau menghadapinya sebagai milik utamanya; tapi dia, tentu saja, jawab untuk jumlah, karena ia telah mengontrak, setelah menerima uang itu, untuk membayar kepada kepala sekolah, saat menuntut, jumlah setara dengan yang dibayarkan ke tangannya.

Tebak apa. Uang Anda di bank bukanlah uang Anda. Sebuah deposito bank adalah pinjaman ke bank, yang harus membenarkan bank sebenarnya hanya memiliki sebagian kecil dari kewajiban luar biasa (penerimaan) di cadangan. Mari kita periksa ini praktik modern perbankan dan penciptaan apa yang saya sebut uang ilusi. Dalam contoh sederhana kami hanya ada entri buku uang, saat ini digital.
Proses ini dimulai dengan Bank Sentral Eropa (ECB) yang menciptakan € 10.000, dengan stroke keyboard, untuk membeli obligasi. Penjual obligasi ini adalah Paul yang menerima € 10.000 dan deposit dana tersebut di bank A. kebijakan ECB adalah bahwa bank-bank komersial wajib memiliki 10% dari semua deposito dalam cadangan. Arti, Sebuah bank dapat meminjamkan 90% dari uang Paulus kepada John yang membutuhkan uang untuk membeli perahu. Ketika John meminjam ini 9.000 € dan menerima dana di rekening banknya, sesuatu yang luar biasa telah terjadi. John kini memiliki 9.000 € di pembuangan, tetapi Paulus masih memiliki 10.000 €. Ajaibnya € 9000 telah dibuat dari udara tipis! Sebelum Sebuah bank memiliki pinjaman € 9000 untuk John ada hanya 10.000 euro keberadaan diciptakan oleh ECB. Setelah pinjaman ada 19.000 € "yang ada", John € 9000 di atas Paulus € 10.000. Sebuah bank telah menciptakan 9.000 € melalui cadangan perbankan fraksional.
Dan itu tidak berakhir di sana. Ketika John membeli 9.000 € berlayar yacht dari Bob, deposito Bob dana tersebut di bank B. Untuk bank ini aturan yang sama berlaku, itu hanya diperlukan untuk memegang 10% dari 9.000 euro dalam cadangan, sehingga meminjamkan € 8.100 untuk Michael. Lain 8.100 € diciptakan dari udara tipis, sekarang ada 27.100 € dalam keberadaan! Tak perlu dikatakan, uang Michael akan disimpan di bank dan dikalikan dengan 90% juga, dan uang baru akan dikalikan dengan 90% juga - Anda mendapatkan gambar.Akhirnya, dari awal € 10.000 dibuat oleh ECB segar € 90.000 dapat dibuat oleh bank-bank komersial pada rasio cadangan yang diperlukan [24] dari 10%.
Sejauh mana bank komersial dapat berkembang biak uang dari uang bank sentral disebut sebagai pengganda uang [25] (MM), yang merupakan kebalikan dari rasio persyaratan cadangan (RRR). Sebuah RRR lebih kecil akan menghasilkan MM yang lebih tinggi, dan sebaliknya, sebagai cadangan bank yang lebih kecil, lebih dapat meminjamkan (membuat). Uang yang diciptakan oleh bank sentral disebut base money dan uang yang diciptakan oleh bank-bank komersial disebut kredit (catatan, pada standar emas, emas adalah uang primer). Jika bank memberikan pinjaman mereka menciptakan kredit dan total uang beredar dalam perekonomian mengembang, jika pinjaman ini dilunasi (atau default) pasokan uang menyusut. Dalam grafik kita dapat melihat bagaimana 10.000 unit base money berkembang biak 90.000 unit kredit melalui 50 tahap fractional reserve banking (RRR = 10%).
 [26]
Catatan, total uang beredar [27] dalam perekonomian saat ini diperparah dasar uang kurang dari 10% dan kredit lebih dari 90%! Demi kesederhanaan saya telah menggunakan rasio persyaratan cadangan dari 10%.
Inti dari cadangan perbankan pecahan adalah persis sama dengan apa yang pandai besi lakukan. Ketika semua pelanggan lari ke bank untuk mendapatkan uang mereka, bank harus mengakui tidak memiliki semua uang. Perbankan berkembang pada praduga tidak semua uang akan ditarik dari bank sekaligus. Artinya, sampai itu terjadi. Jutaan bank telah bangkrut dalam kehendak masa lalu dan banyak di masa depan. Pertanyaannya adalah bukan apakah bank bisa bangkrut, tapi ketika, karena bank secara definisi bangkrut dalam memegang sebagian kecil dari deposito dalam cadangan. Setelah kebangkrutan investasi Bank Lehman Brothers pada tahun 2008 depresi ekonomi dipicu dan pemerintah secara globalditebus bank yang sifat bangkrut terkena.
Bank-bank sebenarnya adalah dengan definisi bangkrut adalah "aneh" diterima seluruh masyarakat. Orang-orang tahu bank pergi perut ketika semua orang bergegas untuk mendapatkan uang mereka, meskipun mereka kurang menyadari alternatif untuk menyimpan uang di bank. Situasi ini dapat dijelaskan oleh fakta orang tertipu oleh bagaimana bank beroperasi. Di sekolah tinggi dan mahasiswa diajarkan bank hanya memfasilitasi dalam meminjamkan uang dari para deposan, mencolok keuntungan pada perbedaan suku bunga.Sementara sebenarnya bank menciptakan uang untuk meminjamkan, dimana sebagian kecil dari deposit awal diadakan di cadangan dan negara bangkrut dipahami. Kebanyakan orang yang bekerja di bank bahkan tidak menyadari tentang rincian halus penciptaan kredit. Henry Ford pernah berkata [28]:

Hal ini cukup baik bahwa orang-orang dari bangsa tidak mengerti perbankan dan sistem moneter, karena jika mereka lakukan, saya percaya akan ada revolusi sebelum besok pagi.

Umpan untuk cadangan perbankan fraksional adalah kepentingan saja. Mengapa kau menerima bunga deposito bank? Pada dasarnya, karena Anda meminjamkan uang Anda ke bank dan menerima bunga untuk risiko kehilangan itu - aturan emas adalah: ada risiko tidak kembali. Bank harus menawarkan bunga atau tidak ada yang akan menyerahkan uang mereka. Kemudian bank biaya peminjam tingkat bunga yang lebih tinggi daripada mereka membayar deposito dan roda kredit mulai berbalik. Sampai ekspansi kredit mengirimkan up gelembung aset yang akhirnya pop dan rumah kartu datang runtuh. Masalah sebenarnya mulai muncul ketika suplai uang menyusut harga dan pendapatan menurun. Hal ini membuat lebih sulit bagi semua orang untuk membayar utang ke bank, mendorong kebangkrutan Bank. Deflasi adalah ancaman besar bagi sistem cadangan fraksional.
Fakta yang paling menarik adalah bahwa kredit hanya tidak ada. Kredit diciptakan melalui trik akuntansi. Jika lebih dari sebagian kecil dari semua nasabah bank ingin menarik "uang" mereka, hanya saja tidak ada. Kredit hanya ada sebagai entri buku dan dalam pikiran kita. Jika pelanggan memiliki 1.000.000 € disimpan di sebuah bank di total, mereka pikir mereka benar-benar memiliki uang itu, sedangkan pada kenyataannya hanya ada sebagian kecil dari € 1.000.000 diselenggarakan oleh bank cadangan. Namun setiap keputusan keuangan yang mereka buat didasarkan pada jumlah uang yang mereka pikir mereka memiliki. Pangsa singa uang mereka hanya ada dalam pikiran mereka. Ini adalah apa yang saya sebut ilusi uang, di mana sebagian besar dari kita di planet ini terendam. Apakah kita pernah terbangun dari mimpi ini dan akan nilai riil uang dan kredit terkena?